站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上新疆金融業(yè)能否飛起來(lái)？

2015年“兩會(huì)”期間，關(guān)于全面深化金融改革的話題受到了人們的廣泛關(guān)注。

從政府工作報(bào)告中首提“實(shí)施股票發(fā)行注冊(cè)制改革”到“進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，降低企業(yè)的資金杠桿率”以及中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川公布“存款保險(xiǎn)制度”進(jìn)入倒計(jì)時(shí)、“存款利率上限或放開(kāi)”等利好，再到國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)“站在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的風(fēng)口上順勢(shì)而為，會(huì)使中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛起來(lái)”的激情表述，都充分說(shuō)明金融改革會(huì)在今年有一個(gè)大的變局。

當(dāng)傳統(tǒng)金融遇上互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)“一帶一路”戰(zhàn)略擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，新疆構(gòu)建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)的金融中心建設(shè)能否插上騰飛的翅膀，加速前行？站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上，新疆金融業(yè)能否飛起來(lái)？

互聯(lián)網(wǎng)金融在園區(qū)“破冰”

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）是新疆首個(gè)千億元產(chǎn)業(yè)園區(qū)，也是新疆全面深化改革的先行先試者。作為一種新型業(yè)態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融，率先在這里“破冰”。

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）小微金融超市是以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為基礎(chǔ)，集合了典當(dāng)公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、財(cái)務(wù)咨詢公司、資產(chǎn)管理公司等準(zhǔn)金融、類金融企業(yè)，通過(guò)一站式金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)政應(yīng)收賬款融資、駐區(qū)企業(yè)融資、其他企業(yè)及個(gè)人融資。

自去年年底籌建至今，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）小微金融超市現(xiàn)引入各類機(jī)構(gòu)與配套企業(yè)10余家，已為轄區(qū)內(nèi)40余家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資逾2.5億元。預(yù)計(jì)今年全年，小微金融超市將實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量60億元、收入3億元、稅收5000萬(wàn)元。

作為自治區(qū)全面深化改革的重點(diǎn)園區(qū)，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）確立了打造商貿(mào)服務(wù)高地、承接絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶“五大中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，而“五大中心”之一的金融中心建設(shè)無(wú)疑成為重中之重。

目前，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）有各類駐區(qū)企業(yè)逾5000家，其中重點(diǎn)企業(yè)588家，包括126家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，20家“世界500強(qiáng)”和40家“中國(guó)500強(qiáng)”、13家上市公司。2014年烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值1005億元，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資330億元，約占烏魯木齊市的1/4。對(duì)于這樣一個(gè)權(quán)重很大的工業(yè)經(jīng)濟(jì)體，沒(méi)有金融的支持顯然不行。

3月6日，烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）區(qū)委書記魏毅在調(diào)研小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)作為新興事物，在今后的發(fā)展中應(yīng)做到“高效、安全、滿意”，今后政府將從稅收、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、科技創(chuàng)新等多方面給予政策扶持。

烏魯木齊經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)（頭屯河區(qū)）管委會(huì)主任、區(qū)長(zhǎng)薛繼海則提出，要不斷學(xué)習(xí)探索出一條適合園區(qū)小微金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路，通過(guò)構(gòu)建小微金融超市，全力申報(bào)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融中心“試點(diǎn)區(qū)”。

在今年李克強(qiáng)總理作的政府工作報(bào)告中，兩次提到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，并明確要求2015年要“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。從互聯(lián)網(wǎng)金融如此高規(guī)格地被重視可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的春天到來(lái)了。

存款保險(xiǎn)制倒逼傳統(tǒng)銀行

今年“兩會(huì)”期間，周小川表示存款保險(xiǎn)制度有望今年推出，這是央行首次給出明確時(shí)間表。

存款保險(xiǎn)制度在金融市場(chǎng)化改革中起著基石作用，它的落地，將進(jìn)一步推動(dòng)我區(qū)銀行業(yè)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。而利率市場(chǎng)化的全面放開(kāi)，也會(huì)在一定程度上加大銀行間的競(jìng)爭(zhēng)力度，這對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一次挑戰(zhàn)。加之互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重“夾擊”，傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賴以為系的利差收益模式將面臨巨大沖擊。

在一片“狼來(lái)了”的驚呼聲中，寧波鄞州農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)、新疆國(guó)民村鎮(zhèn)銀行管理總部主任周振宇顯得很淡定?！袄适袌?chǎng)化是好事，它是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的一次重大轉(zhuǎn)變，促使傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融過(guò)渡，這對(duì)于構(gòu)建良性金融生態(tài)環(huán)境十分有利?！?月18日，周振宇說(shuō)。

他解釋道，沒(méi)有利率市場(chǎng)化之前，銀行存、貸款利率由央行來(lái)定，吸儲(chǔ)很大程度上靠人情，加之產(chǎn)品同質(zhì)化，體量小的中小金融機(jī)構(gòu)不具競(jìng)爭(zhēng)力。利率市場(chǎng)化放開(kāi)后，國(guó)有大型銀行體量大、實(shí)力雄厚，利率上浮較小，而中小金融機(jī)構(gòu)為吸引儲(chǔ)戶往往提高利率。通過(guò)市場(chǎng)之手，合理配置資源。

“存款保險(xiǎn)制度為利率市場(chǎng)化提供了退出通道，讓儲(chǔ)戶明白存款也是有風(fēng)險(xiǎn)的。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，促使銀行業(yè)從牌照時(shí)代向數(shù)據(jù)時(shí)代轉(zhuǎn)移。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)更多來(lái)自產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)市場(chǎng)化評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)估，由投資者自己做出判斷?！敝苷裼钫J(rèn)為。

寧波鄞州農(nóng)村合作銀行是首個(gè)在新疆批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，在不到三年時(shí)間里已設(shè)立并營(yíng)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到11家，數(shù)量占全疆21家已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行的一半多。2014年，新疆國(guó)民村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.7億元，存款金額累計(jì)超過(guò)100億元，貸款金額達(dá)81億元，全面實(shí)現(xiàn)盈利。

新疆銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示：截至2014年，新疆銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)）達(dá)3718家，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在疆內(nèi)利稅總額71.6億元，吸納就業(yè)人員5.87萬(wàn)人，新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)造稅收、吸納就業(yè)、促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和長(zhǎng)治久安等方面發(fā)揮了重要作用。

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來(lái)臨，傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)普惠民生成為大勢(shì)所趨，銀行也由銀行信息化向信息化銀行快速變革。3月23日，工商銀行新疆分行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌發(fā)布視頻會(huì)議召開(kāi)。會(huì)上，中國(guó)工商銀行在北京正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，該品牌主要包括電商平臺(tái)、即時(shí)通訊平臺(tái)和直銷銀行平臺(tái)等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。工行由此成為國(guó)內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，標(biāo)志著中國(guó)最大的商業(yè)銀行已全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施。

積極探索網(wǎng)上銷售模式

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來(lái)臨，也為多層次資本市場(chǎng)帶來(lái)了“春意”。

3月23日，新疆股權(quán)交易中心副總經(jīng)理陳楓磊告訴記者，借助內(nèi)地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，中心目前正在積極探索網(wǎng)上銷售模式，以促進(jìn)各類金融產(chǎn)品和私募債的銷售與推廣。

作為西北地區(qū)首家獲批的區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)，新疆股權(quán)交易中心正積極構(gòu)建中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)。開(kāi)市不到兩年，先后推出了股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、中小企業(yè)私募債、小貸收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品、小額短期融資券等多種間接、直接融資工具。截至目前，新疆股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)519家，注冊(cè)資本合計(jì)109.03億元。中心已累計(jì)為掛牌企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類融資7.63億元，初步實(shí)現(xiàn)了價(jià)值發(fā)現(xiàn)、企業(yè)融資、資本進(jìn)退、上市培育等市場(chǎng)功能。

陳楓磊表示，待條件成熟時(shí)，中心將會(huì)適時(shí)推出網(wǎng)上銷售平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上、線下服務(wù)的有效對(duì)接，以推動(dòng)金融產(chǎn)品和私募債的批量化、規(guī)?；\(yùn)營(yíng)。

對(duì)此，新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授蘇寧認(rèn)為，“進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，降低企業(yè)的資金杠桿率”是今年政府工作報(bào)告中提到的，區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)應(yīng)借力互聯(lián)網(wǎng)眾籌模式，引入融資性擔(dān)保公司或保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行增信，在進(jìn)一步降低托管企業(yè)融資成本的同時(shí)，積極助推我區(qū)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，為新疆經(jīng)濟(jì)的提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)釋放更多活力。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。