佛山個人住房貸款“商轉(zhuǎn)公”辦法出臺

2月27日，佛山市住房公積金管理中心發(fā)布《佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》），標(biāo)志著市民廣泛關(guān)注的房貸“商轉(zhuǎn)公”政策正式落地。

其中，《辦法》明確，應(yīng)符合佛山現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；不得高于原商業(yè)貸款當(dāng)前本金余額減去6期原商業(yè)貸款月還款本金，取1000元的整數(shù)倍；不得高于購房發(fā)票價格的80%；不得高于當(dāng)前市場評估價值的80%。

具體如下：

佛山市個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章總則

第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，支持繳存職工合理購房需求，規(guī)范個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）業(yè)務(wù)，根據(jù)《住房公積金管理條例》《廣東省住房公積金資金流動性風(fēng)險預(yù)警和管理的指導(dǎo)意見》《佛山市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等相關(guān)文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商轉(zhuǎn)公貸款是指住房公積金繳存職工在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時已辦理個人住房商業(yè)貸款（以下簡稱商業(yè)貸款），且原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，現(xiàn)滿足本市住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）條件，在獲得原商業(yè)貸款銀行同意的前提下，向佛山市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）申請公積金貸款用于償還部分或者全部原商業(yè)貸款。

第三條商轉(zhuǎn)公貸款包括商業(yè)貸款全額轉(zhuǎn)為公積金貸款、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和公積金組合貸款（以下簡稱組合貸款）。

組合貸款中的商業(yè)貸款部分不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第二章商轉(zhuǎn)公貸款對象和條件

第四條申請商轉(zhuǎn)公貸款時，借款申請人應(yīng)同時符合以下條件：

（一）借款申請人（包括主借款人和共同借款人）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款申請條件；

（二）主借款人須為本市住房公積金繳存職工，共同借款人可為異地住房公積金繳存職工；

（三）借款申請人應(yīng)為原商業(yè)貸款的借款人。

第五條申請商轉(zhuǎn)公貸款須同時符合以下條件：

（一）申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房屬于借款申請人家庭（家庭指借款申請人、配偶及未成年子女，下同）在佛山市行政區(qū)域內(nèi)購買的首套自住住房，住房套數(shù)的認(rèn)定，以申請商轉(zhuǎn)公貸款時房屋交易信息、房屋權(quán)屬登記為準(zhǔn)；

（二）原商業(yè)貸款銀行與辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的銀行為同一家銀行，且屬于本市商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)受委托銀行（以下簡稱受托銀行），可辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的受托銀行，以公積金中心公告為準(zhǔn)；

（三）原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個月以上，當(dāng)期還款狀態(tài)正常；

（四）申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房已取得不動產(chǎn)權(quán)證書（或房產(chǎn)證及土地證），該住房當(dāng)前僅存在原商業(yè)貸款抵押登記，且不存在查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形；

（五）已獲原商業(yè)貸款銀行同意，并由原商業(yè)貸款銀行出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》。

第六條申請商轉(zhuǎn)公貸款時存在以下情形之一的，不予貸款：

（一）原商業(yè)貸款銀行不同意辦理商轉(zhuǎn)公貸款的；

（二）借款申請人家庭在佛山市行政區(qū)域內(nèi)已有兩套以上住房的；

（三）原商業(yè)貸款屬購買本市住房，在外市申請商業(yè)貸款的；

（四）未經(jīng)公積金中心審核、審批作出準(zhǔn)予貸款的決定前自行結(jié)清商業(yè)貸款的；

（五）存在現(xiàn)行公積金貸款政策明確規(guī)定不予貸款的情形或存在貸款風(fēng)險的。

第三章商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率

第七條商轉(zhuǎn)公貸款按本市現(xiàn)行公積金貸款政策中再交易住房貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八條商轉(zhuǎn)公貸款額度按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）不得高于原商業(yè)貸款當(dāng)前本金余額減去6期原商業(yè)貸款月還款本金（即：商轉(zhuǎn)公貸款額度≤當(dāng)前商業(yè)貸款余額-6期原商業(yè)貸款月還款本金），取1000元的整數(shù)倍；

（三）不得高于購房發(fā)票價格的80%；

（四）不得高于當(dāng)前市場評估價值的80%。

最終可貸額度取上述計算的最低值。

第九條商轉(zhuǎn)公貸款期限按以下標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）應(yīng)符合本市現(xiàn)行公積金貸款政策的相關(guān)規(guī)定；

（二）應(yīng)以整年計算，最短貸款期限為1年，最長貸款期限為20年，且不得超過國家規(guī)定的土地剩余使用年限，同時貸款期限與自住住房房齡之和不得超過40年。

最終可貸期限取上述計算的最短期限。

第十條商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。在還款期內(nèi)如遇公積金貸款利率調(diào)整，按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章商轉(zhuǎn)公貸款程序

第十一條借款申請人向原商業(yè)貸款銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，原商業(yè)貸款銀行同意后出具《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》。

第十二條借款申請人向受托銀行提出商轉(zhuǎn)公貸款申請時，應(yīng)提供以下材料：

（一）商轉(zhuǎn)公貸款相關(guān)申請表格；

（二）有效的身份證明材料；

（三）結(jié)婚證、戶口簿等婚姻家庭狀況佐證材料；

（四）不動產(chǎn)權(quán)證書（或房產(chǎn)證及土地證），全額購房發(fā)票等；

（五）原商業(yè)貸款銀行出具的《商轉(zhuǎn)公貸款同意書》；

（六）有效的個人住房信息查詢記錄；

（七）相關(guān)業(yè)務(wù)承諾書及授權(quán)書；

（八）共同借款人為異地住房公積金繳存職工的，應(yīng)按要求提供繳存地住房公積金管理部門出具的繳存使用證明及繳存明細(xì)；

（九）其他相關(guān)材料。

受托銀行受理借款申請人提出的商轉(zhuǎn)公貸款申請后，應(yīng)對房地產(chǎn)價值重新評估，并出具評估報告。

第十三條受托銀行自受理商轉(zhuǎn)公貸款申請次日起5個工作日以內(nèi)完成申請材料審核、作出貸款風(fēng)險評估，并將符合貸款條件、通過貸款風(fēng)險評估的業(yè)務(wù)材料報送公積金中心審批。

第十四條公積金中心自受托銀行送達(dá)材料次日起5個工作日以內(nèi)作出審批。

第十五條商轉(zhuǎn)公貸款申請經(jīng)公積金中心審批同意后，受托銀行與借款申請人、其他貸款相關(guān)責(zé)任人簽訂住房公積金個人住房貸款借款合同（以下簡稱借款合同）及相關(guān)協(xié)議，并到有關(guān)部門辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

第十六條受托銀行將已簽訂的借款合同及抵押登記材料送達(dá)公積金中心，公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)至受托銀行指定的專戶，受托銀行對原商業(yè)貸款進(jìn)行部分還款或全部結(jié)清。

第十七條自商轉(zhuǎn)公貸款申請審批之日起超過6個月未放款的，本次審批自然失效。

第十八條借款申請人存在以下情形之一的，公積金中心有權(quán)暫停發(fā)放貸款：

（一）借款申請人的個人賬戶狀態(tài)為封存等非正常繳存狀態(tài)的；

（二）借款申請人婚姻狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、信用狀況等發(fā)生變化，對貸款審批結(jié)果產(chǎn)生或可能產(chǎn)生重大影響的；

（三）公積金貸款發(fā)放時商業(yè)貸款余額低于即將發(fā)放的公積金貸款金額的；

（四）未達(dá)到借款合同約定條件等其他情形的。

第五章資金控制和風(fēng)險管理

第十九條商轉(zhuǎn)公貸款審批的資金實行年度總量限額管理原則。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額由公積金中心根據(jù)資金流動性及商轉(zhuǎn)公貸款需求變化情況，向佛山市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）提交商轉(zhuǎn)公貸款年度資金配額方案，經(jīng)管委會批準(zhǔn)后，由公積金中心對外公布并執(zhí)行。

商轉(zhuǎn)公貸款年度資金總額計算時間以自然年度為周期（即每年1月1日至12月31日），實施首年以本辦法施行之日至當(dāng)年12月31日計為一個自然年度。一個自然年度內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款審批金額達(dá)到年度資金總額上限時，該年度不再受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

一個自然年度內(nèi)預(yù)設(shè)用于審批商轉(zhuǎn)公貸款的資金額度未使用完畢的，剩余額度將在當(dāng)年度末自動歸零。

第二十條商轉(zhuǎn)公貸款實行住房公積金資金流動性風(fēng)險管理，公積金中心可根據(jù)個貸率指標(biāo)，對商轉(zhuǎn)公貸款實行輪候發(fā)放、暫停受理等動態(tài)管理：

（一）當(dāng)住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱個貸率，個貸率=住房公積金個人貸款余額/住房公積金繳存余額×100%）高于90%時，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款申請，已受理的商轉(zhuǎn)公貸款申請可繼續(xù)辦理；

（二）商轉(zhuǎn)公貸款申請暫停受理后，個貸率低于85%的，可恢復(fù)受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；

（三）商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)的調(diào)整，以公積金中心公告為準(zhǔn)。

第六章附則

第二十一條本辦法未盡事宜，按本市現(xiàn)行公積金貸款管理相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條本辦法中“以上”“以內(nèi)”包含本數(shù)，“超過”“高于”“低于”不包含本數(shù)。

第二十三條本辦法從2025年4月1日起施行，有效期5年。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。