鄭州出新規(guī) 民間借貸年利率原則上不超過24%

什么是民間借貸?哪些民間借貸行為不受法律保護?涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，法院會如何處理?隨著銀行存款利率越來越低，很多人為獲得高利率，將目光轉(zhuǎn)向了民間借貸。

據(jù)了解，由于民間借貸高息現(xiàn)象普遍存在，而且日益隱蔽化。由此引發(fā)的訴訟也在急速上升。為保護民間借貸當事人合法權(quán)益，幫助民間借貸當事人規(guī)避訴訟風(fēng)險，減少訴訟成本，凈化借貸環(huán)境，促進民間資本合理流動，根據(jù)《民事訴訟法》及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，11月2日，鄭州中院召開新聞發(fā)布會，出臺了《鄭州市中級人民法院關(guān)于向民間借貸當事人風(fēng)險告知實施辦法》。

新聞發(fā)布會上，鄭州市中院民事審判第四庭庭長趙洪印現(xiàn)場解答了關(guān)于民間借貸的有關(guān)問題。

問題

哪些民間借貸行為是不受法律保護的?

國家不會干涉合法的民間借貸行為，但規(guī)定了下列民間借貸行為是不受法律保護的：1.民間借貸行為本身涉嫌非法集資的;2.借款人事先知道或者應(yīng)當知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的;3.出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人用于違法犯罪活動的;4.借款違背社會公序良俗的，如因不正當男女關(guān)系引發(fā)的分手費、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請托費、賭債等。

如王某系毒販，為籌措販毒資金向張某借款2萬元。張某明知王某借款系用于販毒，仍與王某訂立借款合同，約定借款期限10日，借款利率為日息千分之三。后張某起訴王某，要求償還借款。法院在依法查明事實后，認定民間借貸合同無效，駁回了張某的訴訟請求。

問題

涉嫌非法集資的民間借貸案件，法院咋處理?

借款行為本身涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)先行處理。對于嫌疑人編造虛假項目、進行虛假宣傳、承諾高額回報等方式，誘使出借人出借款項的，公眾應(yīng)當理性理財，不得貪圖高息出借款項。在日常判例中，借貸行為涉嫌非法集資的，法院一般會判借款合同無效。

問題

民間借貸的利率應(yīng)如何約定?

民間借貸的年利率原則上不能超過24%。未超過年利率24%部分的利息法院予以保護;超過年利率24%，但未超過年利率36%部分的利息，已給付的不能再要求對方返還，未給付的也不能再要求對方給付;超過年利率36%部分的利息約定無效，已給付的也可以要求對方返還。

民間借貸中存在的“砍頭息”是不受法律保護的。出借人在出借款項時，預(yù)先在本金中扣除的利息，不能計入借款本金，要求借款人返還。

問題

借款時有哪些注意事項?

出借人應(yīng)就雙方當事人之間存在借款關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任。除應(yīng)保留支付憑證外，還應(yīng)有借款協(xié)議、借條等能夠證明款項性質(zhì)的證據(jù)。出借或償還借款，應(yīng)當保存支付證據(jù)。對于大額款項，宜通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式支付。若涉及大額現(xiàn)金出借或償還，應(yīng)保留現(xiàn)金來源、現(xiàn)金交付的證據(jù)，以避免事后就實際支付金額產(chǎn)生異議。日常判案中，如無法提交借條原件，法院一般不支持借款人的訴求。

問題

僅依據(jù)借條或轉(zhuǎn)款憑證訴訟，法院是否支持?

借款雙方對自己的主張和抗辯均有舉證責(zé)任，并且舉證責(zé)任是循環(huán)分配的。原告僅依據(jù)借條或轉(zhuǎn)款憑證提起訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款或轉(zhuǎn)賬系償還之前的借款或其他債務(wù)的，被告應(yīng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明，被告

提供證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。當一方無法完成其舉證證明責(zé)任時，就可能承擔(dān)敗訴的風(fēng)險。日常判例中，對于僅有匯款憑證，借款人訴請一般會判決駁回訴求。

問題

出借人長期不向借款人催要借款會產(chǎn)生什么后果?

向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為兩年。出借人的債權(quán)超過兩年訴訟時效的，該債權(quán)失去了法律的保護。出借人應(yīng)當在訴訟時效屆滿前及時催要或提醒借款人。

問題

借款給夫妻一方，能否要求另一方還款?

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻一方名義所欠的債務(wù)，原則上應(yīng)當認定為夫妻共同債務(wù)，夫妻雙方都應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。但夫妻一方能夠證明，出借人與借款人明確約

定借款系個人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)約定歸各自所有，且債權(quán)人知道該約定的，該借款只能由借款的一方承擔(dān)責(zé)任。

問題

以簽買賣合同的形式為民間借貸擔(dān)保，法院咋處理?

人民法院仍按民間借貸法律關(guān)系進行審理。借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物以償還債務(wù)。但如果出借人堅持請求對方履行買賣合同，人民法院將駁回起訴。

問題

法院如何處理虛假訴訟、惡意訴訟?

對于虛假訴訟、惡意訴訟當事人，人民法院應(yīng)當駁回其訴訟請求。對于涉嫌輕微違法或犯罪的當事人，視情節(jié)采取罰款、拘留等強制措施，涉嫌犯罪的移送公安或檢察機關(guān)處理，追究其刑事責(zé)任。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。