千張罰單不斷敲打銀行 房貸竟是一大重災(zāi)區(qū)

開出罰單超過1000張，單張罰單最高1670萬元，三分之二罰單與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)……記者梳理統(tǒng)計截至8月份的銀監(jiān)系統(tǒng)行政處罰時，明顯感覺到今年以來銀監(jiān)會監(jiān)管補短板工作的空前力度。

信貸資金改變用途、違規(guī)發(fā)放個人住房貸款、資產(chǎn)質(zhì)量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，如此種種違法違規(guī)行為，讓監(jiān)管對以銀行為主的金融機構(gòu)亮出“黃牌”，予以重拳出擊。

開起罰單來毫不手軟的背后，是對今年4月銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》的貫徹執(zhí)行。該通知強調(diào)，要加大監(jiān)管處罰力度和透明度，各級監(jiān)管部門要充分運用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強監(jiān)管威懾力。同時，按照行政信息公開“雙公示”要求，在規(guī)定時間內(nèi)向社會公眾公布重大監(jiān)管處罰信息。

各級銀監(jiān)部門開超千張罰單

銀監(jiān)會直接開出的罰單，在今年4月10日集中披露，合計25張，金額為4310萬元。

其中，對平安銀行處罰金額達1670萬元，是目前為止罰金最高的罰單，處罰理由是內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等。其次是華夏銀行，罰單金額為1190萬元。第三是恒豐銀行，罰單金額為800萬元。

地方銀監(jiān)局也密集開出罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年1至7月，各地銀監(jiān)局共開出480張行政罰單。其中，7月開出36張罰單，罰款金額為1390萬元；6月開出164張罰單，為上半年所開罰單數(shù)量最多的月份。

地方銀監(jiān)局開出的罰單中，浦發(fā)銀行廣州分行領(lǐng)到的罰單金額最大，因其同業(yè)業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰200萬元。其次是寧波銀行深圳分行，被深圳銀監(jiān)局罰款170萬元。

各地銀監(jiān)局分局罰單更是呈批量式披露。其中，大同銀監(jiān)分局僅在7月就一口氣披露48張罰單，永州銀監(jiān)分局也一舉公開42張罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來各地銀監(jiān)分局開出的罰單合計1097張。其中，7月開出291張，罰款金額合計約為2122.8萬元。

而被罰的對象，包括國有行、股份行、城商行、外資行等各性質(zhì)銀行機構(gòu)，以及信托公司、金融租賃公司等非銀行機構(gòu)。

在處罰形式中，上述銀監(jiān)會通知里面提出的糾罰并重、罰沒并舉、機構(gòu)人員“雙罰制”均有明顯體現(xiàn)。

值得注意的是，罰單披露時間與作出處罰時間均有一定滯后性。銀監(jiān)會開出的25張罰單作出處罰的時間是3月底，與“三三四”檢查啟動時間等幾乎同步。

信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)違法違規(guī)高發(fā)

銀監(jiān)系統(tǒng)開出的行政罰單，主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國票據(jù)法》等法律法規(guī)及相關(guān)條例通知等。

已開出罰單的案由，包括信貸資金改變用途、違規(guī)發(fā)放個人住房貸款、資產(chǎn)質(zhì)量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等等。

據(jù)上證報記者梳理發(fā)現(xiàn)，信貸和票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生違法違規(guī)，是銀行“吃”到罰單的高頻案由，尤其是信貸業(yè)務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，大約三分之二罰單都與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)，這自然與銀行信貸業(yè)務(wù)量最多密不可分，也因此成為監(jiān)管部門重拳出擊的領(lǐng)域。

而信貸類業(yè)務(wù)處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款等等。比如，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)到20萬元罰單，案由是“向項目資本金不實以及比例不達標的企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”。

票據(jù)業(yè)務(wù)成為違規(guī)高發(fā)領(lǐng)域，主要與去年票據(jù)風(fēng)險案件頻發(fā)有關(guān)，業(yè)務(wù)操作違規(guī)成為處罰重點。處罰原因包括：承兌匯票業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、辦理無真實貿(mào)易背景貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等等。

實際上，梳理各類罰單可以看出，受處罰領(lǐng)域與銀監(jiān)會此前提出的四大風(fēng)險點以及自查整改內(nèi)容吻合，比如不良資產(chǎn)、跨市場和跨行業(yè)產(chǎn)品、房地產(chǎn)市場等等。

銀監(jiān)會日前召開的2017年年中工作座談會強調(diào)，要以“嚴緊硬”來改變監(jiān)管工作的“寬松軟”。據(jù)此，業(yè)內(nèi)預(yù)計下半年“罰罰罰”模式不會停止。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。