護(hù)航國(guó)家戰(zhàn)略 險(xiǎn)企深耕裝備制造保險(xiǎn)藍(lán)海

3月18日,我國(guó)第一家基于物聯(lián)網(wǎng)且服務(wù)于裝備與裝備制造業(yè)的保險(xiǎn)公司——久隆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司在珠海舉辦了以“久隆,引領(lǐng)保險(xiǎn)邁入物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代”為主題的開(kāi)業(yè)慶典。久隆保險(xiǎn)的開(kāi)業(yè)也預(yù)示著險(xiǎn)企邁向深耕裝備制造保險(xiǎn)的藍(lán)海,通過(guò)物聯(lián)技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)定價(jià)、防災(zāi)防損、專業(yè)查勘定損等手段,有效提高成交費(fèi)率和保費(fèi)充足度,控制事故發(fā)生和降低賠付,護(hù)航“中國(guó)制造2025”和“一帶一路”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。

“中國(guó)制造2025”創(chuàng)造巨大保險(xiǎn)需求

早在2012年,中國(guó)就已成為全球最大的工程機(jī)械市場(chǎng),裝備制造業(yè)銷售額超過(guò)25萬(wàn)億元。目前中國(guó)制造業(yè)正步入向中高端邁進(jìn)的新階段,中高端技能與技術(shù)密集型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)正在爬坡積累。有關(guān)高端裝備制造業(yè)的市場(chǎng)容量報(bào)告顯示,除了智能裝備制造業(yè)2015年銷售收入達(dá)到1萬(wàn)億元之外,未來(lái)十年,全球海洋工程設(shè)備建造年均市場(chǎng)容量為500億到600億美元。而在軌道交通裝備方面,總投資也直逼萬(wàn)億元。技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展將帶動(dòng)傳統(tǒng)制造領(lǐng)域的生產(chǎn)率提高和產(chǎn)品性能提升以及新材料、新能源、新生物產(chǎn)品、新型高端裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。裝備業(yè)將在機(jī)床、儀表、機(jī)器人、無(wú)人機(jī)智能裝備和新能源汽車(chē)等為代表的新興產(chǎn)業(yè)商業(yè)化進(jìn)程加快,產(chǎn)業(yè)及市場(chǎng)空間不斷拓寬。

中國(guó)制造業(yè)向中高端邁進(jìn)的新階段,必將面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí)的種種風(fēng)險(xiǎn)。裝備業(yè)在升級(jí),裝備業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的需求也在升級(jí),但令人尷尬的是,主導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的綜合性保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要聚焦于車(chē)輛保險(xiǎn)。裝備制造因其專業(yè)性和復(fù)雜性,市場(chǎng)上針對(duì)裝備制造的專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少,且品種單一,針對(duì)性差,服務(wù)不專業(yè),市場(chǎng)的專業(yè)需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍性供給錯(cuò)位明顯。按照現(xiàn)有市場(chǎng)的產(chǎn)品和費(fèi)率測(cè)算,裝備制造市場(chǎng)的保險(xiǎn)容量也在1500億元左右。尤其是“一帶一路”和“中國(guó)制造2025”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的推進(jìn),將創(chuàng)造出巨大的裝備業(yè)保險(xiǎn)需求。

專業(yè)保險(xiǎn)有望打破“死水微瀾”現(xiàn)狀

為高端裝備制造提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解決方案的保險(xiǎn)公司,顯然是推動(dòng)“中國(guó)制造2025”和“一帶一路”國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的重要力量。

目前,像信用保證保險(xiǎn)、首臺(tái)(套)設(shè)備保險(xiǎn)、工時(shí)指數(shù)保險(xiǎn)等新產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,專業(yè)保險(xiǎn)中的UBI(基于使用收費(fèi)的保險(xiǎn))產(chǎn)品以及為特定裝備設(shè)計(jì)的專項(xiàng)保險(xiǎn)等都將有效挖掘市場(chǎng)保險(xiǎn)需求,提升保險(xiǎn)市場(chǎng)容量。久隆保險(xiǎn)正是抓住裝備業(yè)這一巨大且被忽略的保險(xiǎn)市場(chǎng)亟需發(fā)展這一歷史機(jī)遇,依托自身優(yōu)勢(shì),將發(fā)展目標(biāo)直接定位于深耕裝備保險(xiǎn)這一藍(lán)海,護(hù)航國(guó)家戰(zhàn)略。

據(jù)悉,該公司業(yè)務(wù)范圍包括特種車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、與裝備相關(guān)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。“專業(yè)性保險(xiǎn)公司的定位決定了我們不會(huì)參與到車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的惡性競(jìng)爭(zhēng)中去。”久隆保險(xiǎn)CEO謝躍說(shuō),“我們會(huì)是一家全新的保險(xiǎn)公司,深耕裝備制造業(yè)。專業(yè)化和物聯(lián)網(wǎng)是我們的特色和靈魂。久隆保險(xiǎn)將深耕裝備制造行業(yè),依托物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),深刻掌握客戶痛點(diǎn),為客戶提供智能化保險(xiǎn)服務(wù)方案。”

既然專業(yè)化保險(xiǎn)已成為未來(lái)發(fā)展的行業(yè)共識(shí),那么,當(dāng)同質(zhì)化的主體在車(chē)險(xiǎn)紅海作殊死搏斗時(shí),專業(yè)保險(xiǎn)因?yàn)樯罡囟I(lǐng)域,洞悉客戶需求,不僅能相應(yīng)取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),而且有望打破“死水微瀾”的市場(chǎng)現(xiàn)狀。

富有特色的專業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)新生力量

“互聯(lián)網(wǎng)+”是未來(lái)發(fā)展大勢(shì),也是重要的國(guó)家戰(zhàn)略。物聯(lián)網(wǎng)則成為繼計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)之后世界信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的第三次浪潮。久隆保險(xiǎn)的定位是“中國(guó)第一家基于物聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司”。依托股東在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域十余年的探索積累,依靠萬(wàn)億級(jí)的海量裝備工況和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)資源,久隆保險(xiǎn)希望通過(guò)全方位掌握裝備風(fēng)險(xiǎn)狀況以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好與行為特征,清晰刻畫(huà)客戶的風(fēng)險(xiǎn)圖譜。一是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新,為裝備使用者及裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供一系列專屬風(fēng)險(xiǎn)解決方案,創(chuàng)新研發(fā)出設(shè)備工時(shí)指數(shù)保險(xiǎn)、風(fēng)力發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)、UBI保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品,填補(bǔ)高端制造業(yè)保險(xiǎn)空白;二是憑借實(shí)時(shí)傳輸?shù)难b備工況信息及環(huán)境信息,遠(yuǎn)程識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn),為客戶提供實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo),凸顯防災(zāi)減損價(jià)值,變“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”為“風(fēng)險(xiǎn)消除”,改寫(xiě)零和游戲,創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值。

要想成為中國(guó)乃至全球首屈一指的裝備制造領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案提供商,久隆保險(xiǎn)還具有其他優(yōu)勢(shì):一方面,公司借助大股東三一重工遍布全國(guó)的400余家代理商及9000人的營(yíng)銷服務(wù)團(tuán)隊(duì),以區(qū)域服務(wù)中心代替?zhèn)鹘y(tǒng)的分公司和支公司,形成極為扁平的組織架構(gòu);另一方面,公司運(yùn)用數(shù)字化工具,將專業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入相關(guān)裝備制造垂直領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),并與線下銷售渠道及服務(wù)資源銜接,有效提高效率,降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

值得關(guān)注的是,基于物聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)使保險(xiǎn)企業(yè)能更準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià),從而根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性為客戶定制保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù),改善市場(chǎng)供給,開(kāi)啟保險(xiǎn)領(lǐng)域的供給側(cè)改革。